近日，支付行業(yè)一則關(guān)于某款POS機(jī)器支持“自選商戶”的信息引起了廣泛關(guān)注。然而，經(jīng)過深入調(diào)查，這背后竟是由個(gè)別代理商招攬商戶的一種營(yíng)銷手段，實(shí)際上是P圖。

01、自選商戶可行嗎

隨著支付行業(yè)的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的逐步加強(qiáng)，一機(jī)一碼的時(shí)代已經(jīng)來臨，自選商戶功能早已被禁止。此時(shí)支付機(jī)構(gòu)頂風(fēng)作案推出自選商戶，無異于刀尖舔火。

由于自選商戶功能使得一臺(tái)POS機(jī)可以信用卡套現(xiàn)，美化信用卡賬單而受到追捧。但在明面上，2019年P(guān)OS機(jī)自選商戶功能就被禁止了。

對(duì)支付機(jī)構(gòu)而言，自選商戶雖然少賣了幾臺(tái)機(jī)器，但是交易量可觀，能為機(jī)構(gòu)帶來高額利潤(rùn)，再加上頭幾年監(jiān)管不像現(xiàn)在那么嚴(yán)格，有不少機(jī)構(gòu)在私下出售這種能自選商戶的機(jī)器。

259號(hào)文件對(duì)一機(jī)一碼問題提出了嚴(yán)格的要求，市場(chǎng)上所有POS機(jī)都不允許跳商戶，全面實(shí)現(xiàn)一機(jī)一碼。有的商戶便希望通過多辦幾臺(tái)POS機(jī)來養(yǎng)卡，但相關(guān)部門又要求同一身份證在同一支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)的小微商戶數(shù)≤2個(gè)；同一身份證注冊(cè)小微商戶的收單機(jī)構(gòu)≤5個(gè)。

如今，商戶是固定的，無卡支付不敢用，收款碼也被限制，但市場(chǎng)的需求是存在的。因此部分代理商，就從這些需求中動(dòng)腦筋，謊稱能夠解決一機(jī)一碼問題，但實(shí)際上呢？現(xiàn)在監(jiān)管那么嚴(yán)，冒險(xiǎn)去開自選商戶功能，有些得不償失。更換新系統(tǒng)后，“三無”產(chǎn)品能不能走賬都成了問題。

當(dāng)然也有部分操盤方，為解決一機(jī)一碼問題提出了特別的方式。除了刷卡的方式外，能有5種交易方式，并且每種交易方式都有獨(dú)有的商戶號(hào)，一個(gè)商戶號(hào)就代表一個(gè)商戶。

這種自選商戶通常宣傳自己能夠注冊(cè)5到10個(gè)商戶，但在實(shí)際操作中，由于這些商戶用的都是一個(gè)注冊(cè)資料，仍然解決不了125限制。此外，如果想要切換商戶的時(shí)候，需要手動(dòng)切換，資金到賬情況也難以保障。

02、自選商戶被禁止

明知有需求，支付機(jī)構(gòu)依舊要關(guān)閉自選商戶功能的原因主要有以下幾點(diǎn)：

首先，自選商戶功能存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。如果允許用戶自主選擇商戶，那么惡意商戶就有可能利用這一功能進(jìn)行欺詐行為。不法分子甚至?xí)卧焐虘粜畔?，通過虛假交易騙取用戶的資金，給用戶造成財(cái)產(chǎn)損失。

其次，在自選商戶模式下，雖避免了信用卡賬單顯示同一商戶，但商戶名雖然改了，MCC碼還是不變的，銀行的風(fēng)控系統(tǒng)依然能夠識(shí)別到，支付公司因此增加運(yùn)營(yíng)成本并不劃算。

最后，關(guān)閉自選商戶功能后，所有商戶都將受到相關(guān)部門統(tǒng)一的監(jiān)管和管理，方便更好地維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

因此相關(guān)部門要求一機(jī)一戶既有利于打擊套現(xiàn)、洗錢等行為，增加用戶和商戶的安全又有利于支付行業(yè)健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，是有必要性的。

對(duì)于代理商而言，支付是一個(gè)長(zhǎng)期的生意，口碑很重要，好的產(chǎn)品和服務(wù)才會(huì)帶來更多客源，增加機(jī)器交易，贏得更高的利潤(rùn)。編造謊言，虛構(gòu)事實(shí)，終究是砸了自己招牌，不利于代理商長(zhǎng)期發(fā)展。